父母約60歲，名下有兩間房，家庭總資產約8,000萬元，每個月也有約10萬元的退休現金流。 當兩個30歲左右的孩子來找我諮詢時，問的第一個問題是： 「安顧問，爸媽的資產以後應該怎麼傳？兩個孩子一人分一間房，應該最公平吧？」 我沒有先替他們計算遺產稅，也沒有立刻討論保險、信託或房產分配。 我只問了一句： 「你們有沒有先問過爸媽，他們到底想怎麼安排？」 現場突然安靜。 很多家庭一開始討論資產傳承，最先想到的是如何節稅、房子怎麼分、要不要提前贈與。 但真正需要先釐清的，往往不是稅，而是父母要保留多少資產照顧自己、誰需要被照顧、誰適合管理，以及每一項資產未來究竟要完成什麼任務。 傳承不是把錢分出去就結束了。 真正好的資產傳承規劃，應該同時兼顧父母的退休安全、家庭關係與下一代承接資產的能力。 有8,000萬資產，為什麼還不能急著分？ 這個家庭的父母名下有兩間房，一間自住，另一間店面出租，退休後每個月約有10萬元現金流。 乍聽之下，8,000萬元的家庭資產應該足以支應退休生活。 但資產總額，並不等於真正可以使用的退休資金。 如果自住房還要繼續居住，它現在的主

想退休有安全感？這三種資產一定要準備好 每個人遲早會面對的關鍵議題：退休 尤其是目前45歲到60歲的你，當生活壓力正高、子女教育費與父母長照責任交織的階段，你是否停下來問過自己：我什麼時候該開始準備退休？ 你可能會想，我才45歲，現在想退休會不會太早？ 然而現在年齡超過55歲的人，卻會羨慕你還年輕，可以慢慢準備還有大把時間？所以，對於退休這件事情，大家都會面臨，在財務決策上的感受跟選擇配置也會有急迫性階段的佈局。 今天將從財務規劃的視角出發，帶你了解台灣退休制度、常見的誤區、該做的行動，以及最關鍵的理財思維。 文章的重點整理： 1. 退休不是「離開工作」，而是「選擇生活」 2. 台灣退休金制度三大來源 3. 退休財務規劃三步驟 4. 財務規劃師的建議 首先我們先來談談：退休 一、其實退休，不只是離開職場， 退休不是一個時間點，而是一段你有能力自主選擇生活方式的階段。 換一個方式重新生活，然而退休後的 這段時間，財務需求還包含了哪些項目？ 讓我們一起來盤算，我們可以先算出每月基本生活費（食衣住行醫療費用、生活雜費 貸款、保險費、稅賦）...

你有沒有發現，學校教了我們數學、科學、文學，甚至歷史地理……就是沒有一堂課教我們怎麼花錢？存錢？跟怎麼用錢來滾錢？ 「結果呢？我們長大後，很多人工作10年20年一樣買不起房、存不到錢！ 問題來了！ 我們長大後，投資課程很多，為什麼還是沒變有錢？ · ...

你不是不努力，是不懂退休公式！ 如果你現在40歲，想55歲退休，知道你現在每個月要存多少才夠嗎？ 很多人以為還早，等到50歲才開始，已經來不及了！ 根據我們的個案分析，55歲退休，每月生活費4萬，20年就要準備至少1200萬，加上通膨…其實是1700萬！而現在存款很多人可能...

前幾天，我和一位朋友喝咖啡，他是一位非常優秀的業務員。年收入七位數以上，對市場敏感、銷售力強、自己也很有紀律地打理財務。 他坦白說：「我自己就會處理財務的事情啊，有需要會問會計師，投資也都很保守，應該不太需要財務顧問這種角色吧？」...

一、人物背景與現況 這位55歲的企業主，過去多年打拼事業有成，目前在台灣擁有一家有限公司，並於海外投資累積約6,000萬資產。此外，他在台灣亦持有不動產與土地資產，並與配偶共同生活，育有兩名成年子女。太太為全職家庭主婦，兩位子女暫無明確接班意願，公司內部亦無適合的繼任者。...