為什麼學校沒教我們財務規劃？

你有沒有發現，學校教了我們數學、科學、文學，甚至歷史地理……就是沒有一堂課教我們怎麼花錢？存錢？跟怎麼用錢來滾錢？

「結果呢？我們長大後，很多人工作10年20年一樣買不起房、存不到錢！

問題來了！我們長大後，投資課程很多，為什麼還是沒變有錢？

·  「投資不等於財務規劃！財務規劃讓你投資不失敗！」

·  「你不理財，財不理你，但財務規劃，讓你真正掌握金錢！」

關鍵是如何贏得這場人生賽事，所以你需要的是知道這場金錢遊戲怎麼玩！怎麼才能突破重圍！

「哇！這個老師說，這支股票可以翻 3 倍？」

「投資ETF被動收入 10 萬？！」

價值投資，玩美股、投幣圈？

但你有沒有發現？這些內容，99% 都在告訴你該投資什麼，卻從來沒人告訴你背後得真相！

那到底這些投資的真相背後又是什麼？

首先，我們都問問自己，當你面臨要投資的時候，是不是也在思考以下的問題？

「我的資金該怎麼分配？all in嗎？」

「我應該預留緊急預備金嗎？還是留一點就好！」

「我的保險好像繳太多了？取消又覺得損失？」

到底該怎麼辦？你開始天人交戰，開始逢人就問，你現在都投資什麼？賺還是賠？

「以上這些東西，你真的認為大家會揭露真相嗎？」

答案，我相信你心裡知道！

接下來我要分享的是一名工程師的真實發生個案

Kevin35 歲，軟體工程師，月收入 15 萬，工作 15 年了

他存款不多，因為這些年來，他把大部分錢都投資了。

相信你一定在想，當我們收入不錯，誰不投資？！

然而問題不在投資，而是：我們到底想過一個什麼樣的人生？

客戶說「投資比較快，哪需要管什麼財務規劃......

慢慢來，要追到什麼時候才能真正有錢！

但 其實他 忽略了一件事……投資 ≠ 財務規劃！

直到有一天，父母跟他說：『我們快要退休了，家裡還有房貸，你要幫忙負擔哦。

客戶內心焦慮，開始計算自己的財務狀況，內心os:

等一下……我還沒結婚，還要付家裡房貸，還要負擔爸媽的退休生活？可是……我投資的錢，現在市場在跌，我根本動不了啊！」我要怎麼跟父母親說～不！（客戶的話）

 客戶把內心話對我說，一樣的場景，我想你應該似曾相識，而你又是怎麼應付？

這時候他才發現，自己根本沒有財務彈性！投資部位的錢被套牢，帳戶裡卻沒足夠的流動資金來應付將面臨的家庭責任！

後來，透過朋友介紹，找到了我---

透過這次財務盤點，終於明白了一件事——

原來財務管理是有規則的，是有步驟的，是能夠讓每一筆錢都發揮最大效益的！

「從不會用錢管錢，每月不知道怎麼存，到投資標的亂選，因為沒有結合財務目標……這些問題，其實都能透過正確的財務規劃來解決！」

「這次的經驗，讓他完全改變對財務的看法！」

「Kevin 這樣的例子，並不是個案，其實很多人都是這樣。」

「當你沒受過財務教育，當你以為投資 = 財務規劃，你的財務決策就會受到資訊落差的影響！」

「你不理財，財不理你。你只學投資，但沒學財務規劃，終有一天，你會發現你的錢沒有辦法真正為你工作！」

接下來，我會教你財務規劃的 3 個關鍵步驟，讓你的錢真正流動起來

如何避免資訊落差，建立真正的財務規劃

如果你想擁有健全的財務規劃，這3 個關鍵步驟  一定要記住！

1️先建立財務安全網

「開始投資前，先確保自己不會因為意外或突發狀況陷入財務危機！所以需要建立 3-6 個月的緊急預備金（確保有現金流應對突發狀況）再來 確認基本保險（醫療險、意外險，避免因生病或意外影響我們的財務計畫）

2️盤點收支報表，避免「賺得多，卻存不到錢」的陷阱

「很多人投資幾年，卻存不到錢，因為他們的財務結構沒有先制定好邊界」你可以使用 ABC帳戶管理---透過三個理財帳戶，讓你的錢可以按部就班 記錄收支報表，確保錢流向正確的地方，讓自己花錢的同時，也可以把錢放對位置

3️把投資當成工具，而不是唯一解法

「投資是財務規劃的一部分，但它不是唯一的方式！」投資的過程中要確保基本財務健康，再開始投資，你才不會因為市場浮動而心慌荒～最後學會資產配置，不要只押單一投資工具，而是認識這些理財工具能協助你完成什麼？

「如果你曾經誤以為『投資 = 理財』，那今天就是你財務思維重置的第一步！」