財務顧問的價值在哪？我自己會理財，我不需要。

前幾天，我和一位朋友喝咖啡，他是一位非常優秀的業務員。年收入七位數以上，對市場敏感、銷售力強、自己也很有紀律地打理財務。

他坦白說：「我自己就會處理財務的事情啊，有需要會問會計師，投資也都很保守，應該不太需要財務顧問這種角色吧？」

我笑了笑，點頭說：「你說得沒錯，你是少數本來就已經做得不錯的人之一。但我可以跟你分享一個我近期的個案故事嗎？」

兩位同樣年收百萬的客戶，命運大不同

其中一位客戶，我們叫他A先生，跟你一樣，是業務單位主管，年收入穩定在350萬以上，投資很保守，大多買定存和債券，還有幾張壽險。他從不覺得自己需要財務顧問——因為「沒出問題嘛！」

另一位是B小姐，她也年收約莫250萬，但選擇與我規劃，從設定目標開始，一步步建構她的財務架構。我們做了退休金預估、教育金規劃、保單重整、資產配置調整，甚至還規劃了未來的轉職預備金與資產傳承安排。

有想法的她，希望在未來轉職後依然可以支撐整個家庭，所以透過財務規劃的預前評估模擬，發現她無法在二年後轉職，自行創業。身上目前背有貸款的她，就目前的薪資狀況還可以負擔，接著2年後面臨小孩的教育費高峰期，對於貿然轉職，稍稍顯示，資金水位會明顯發生大震盪。

透過財務規劃的分析，B小姐也意識到，其實她現有的工作薪資，是支撐整個家庭重要的核心重點，她吃下定心丸，不再一天到晚想自己出去創業。

我們是不是常常有時會覺得，高收入的我們，要做什麼事，有游刃有餘？事實是這樣嗎！

有一天，A先生突然想提早退休及完成其他目標，才發現自己的資產成長速度太慢，根本不足以支持他未來的生活；而B小姐已經擁有2套房、一筆穩定的被動收入，以及完善的醫療與其他財務準備的方案著手進行。

她開心的著說：「現在我只是照著藍圖前進，沒什麼好緊張的， 很高興為自己做了這個決定。」

財務顧問不是來「管理你」，而是幫你預見盲區

我告訴我那位朋友：「會計師處理的是你過去一年的帳，理專關注的是你手上的產品，但財務顧問，是站在你人生的角度，幫你看十年、二十年後的風險與機會。」

很多高收入者自認為「我已經會理財了」，但其實真正的問題不是出在眼前，而是出在未來的某個時間點：

• 當孩子的教育費開始暴增時，才發現沒有提前佈局；

• 當父母需要長照時，才發現現金流壓力大到喘不過氣；

• 當想轉職、創業或提早退休時，才發現資產配置不夠靈活；

• 或是過度依賴保險，卻忽略保單背後的資產流動性風險。

不做，會發生什麼事？

這是我最常問客戶的一句話：「如果你現在不做規劃，五年後你最可能後悔的是什麼？」

有些人會說：「我應該早點重整保單」、「應該早點用信託保護資產」、「應該多留一筆預備金給爸媽」。

財務顧問就是扮演這個『未來後悔預判者』的角色。

我們不預測市場漲跌，但我們可以幫你計算出「不準備」的成本是什麼。

「如果你願意，我也很樂意當你人生路上的備用導航。當你準備要轉彎的時候，至少，有人能先告訴你：這個彎，值不值得轉。」

這，就是財務顧問的價值。

📌 你是否也以為「收入高就不用做好整體規劃」？或者，你已經意識到該開始佈局未來？

歡迎與安教練聊聊，透過規劃，讓你的下一個10年更有方向，填寫預約表單，開啟一對一財務諮詢。